Planificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuestoPlanificación y presupuesto
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Etapas de la vida financiera
Un video sobre finanzas personales.
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¡Realiza sueños!
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Logrando metas concretas que te acerquen a tu gran objetivo, te motivarás para continuar con tu plan y no renunciarás a alcanzar tu sueño.
- Los sueños se anhelan lograr algún día, en cambio una meta tiene una fecha o plazo definido para alcanzarla.
- Siendo una meta de alto costo y largo plazo, es conveniente que la dividas en etapas: investiga cuál es su costo, calcula el tiempo que deberás ahorrar para el enganche y consulta opciones de financiamiento.
- Soñar con tener casa propia se convierte en una meta cuando defines y te comprometes con un plan para lograrlo.
- Todas las personas tienen sueños, pero no todas los alcanzan. La diferencia es que mientras unas se quedan soñando, otras convierten sus sueños en metas.
- Un sueño es una idea de lo que deseas, en ocasiones puede ser ilimitado o hasta inalcanzable, pero cuando defines una meta tienes claro su costo y sabes que puedes hacerla realidad.
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Características de una meta
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Debes determinar el costo de tu meta. Cuantificar su plazo y costo te permitirá saber si lo que deseas lograr es realista en relación con tus recursos financieros y personales.
- Es muy importante que tu meta sea significativa, que represente algo que realmente deseas. Esto te motivará a trabajar por lograrla, organizando tus ingresos y ahorrando con disciplina lo necesario para alcanzarla.
- Para cumplir tus sueños es necesario que los transformes en metas claras que te sirvan como una guía en la construcción de tu futuro.
- Tu meta debe ser específica, lo que quiere decir que debes poder describirla con detalles para identificar cuáles son los pasos que te acercarán a lograrla.
- Una vez que definas tu meta y conozcas tus posibilidades de ahorro, fija un plazo o fecha razonable para cumplirla. Esto te permitirá controlar tus finanzas hasta que tu sueño se vuelva realidad.
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¡Logra tus metas!
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Cuando crees que con tu pensamiento, tus actitudes y acciones puedes moldear tu futuro, tienes la mesa servida para planear, decidir y controlar tu vida financiera.
- Decidir según lo planeado, es lo que te permite alcanzar resultados. Ser firme y comprometido con tus metas te convertirá poco a poco en la persona próspera que deseas ser.
- El camino escogido lo recorres día a día, tomando continuamente decisiones; algunas pequeñas y otras más importantes, manteniendo siempre el objetivo en mente.
- Es importante que cada cierto tiempo evalúes lo que has logrado y que revises tu comportamiento financiero. Este control te mantendrá en la ruta hacia tus metas o te dará información para hacer los cambios que sean necesarios.
- Para planear, lo primero es saber cuál es tu situación. Cuánto ganas, cuánto gastas, en qué gastas, cuánto debes y cuánto ahorras. Con esta información podrás hacer tus planes con los pies sobre la tierra.
- Planear te permite, analizar diferentes opciones para tu desarrollo financiero, con lo cual podrás evaluar los riesgos para tomar el camino más directo hacia tu seguridad financiera.
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Metas financieras
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Cuando hayas definido tus metas tendrás la motivación de saber claramente lo que quieres e iniciarás con entusiasmo el camino para lograr lo que te propones.
- Existen metas de corto plazo, que alcanzas de un mes a un año, como por ejemplo realizar una fiesta, comprar una refrigeradora nueva, empezar a practicar un deporte o desarrollar un pasatiempo como la fotografía.
- Hay otras metas de mediano plazo que requieren de algunos años, como por ejemplo estudiar una carrera universitaria, ahorrar el enganche de una casa o ampliar el negocio familiar.
- Muchas metas se relacionan con el estilo de vida que deseas tener en el largo plazo: la casa que sueñas, cómo quieres vivir cuando te retires de tu trabajo. Para esto es necesario determinar submetas de corto y mediano plazo que te permitan lograrlo paso a paso.
- Para alcanzar lo que deseas en la vida y hacer realidad tus sueños, debes transformar esos anhelos en metas concretas; organizándolas según su importancia, determinando el plazo en el que quieres alcanzarlas y el costo que tienen.
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Planeación financiera
Un video sobre finanzas personales.
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La planeación y el presupuesto
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Cuando elaboras por primera vez tu presupuesto, es como si te hicieras un diagnóstico. Podrás ver cuál es tu verdadera capacidad de ahorro y si tus metas son factibles de cumplir.
- Esto significa que si te comprometes en afinar mes a mes tu presupuesto, teniendo como guía tus metas, lo habrás convertido en una herramienta de planeación para hacer realidad el futuro que deseas.
- Las próximas veces que revisas y actualizas tu presupuesto, aplicarás cambios para hacer tus finanzas más saludables. Es como si mejoraras tu condición para la carrera que tienes que emprender hacia tus metas.
- Muchos piensan que para tener éxito financiero hay que ser millonario, pero en realidad si logras administrar tus recursos para vivir cómodamente y alcanzar tus metas, sin duda alguna, eres exitoso.
- Para realizar esta planeación una herramienta clave es tu presupuesto, ya que te permite conocer con qué recursos cuentas y disponer de ellos de la manera más inteligente.
- Pero este éxito no aparece por arte de magia, se basa en la planeación, es decir, en definir claramente lo que deseas y en que tomes acciones que te conduzcan a alcanzarlo.
- Pero lo más importante sucederá cuando hayas actualizado y dado seguimiento real a tu presupuesto durante varios meses. En ese momento, ya no sólo cuentas con una herramienta de diagnóstico, sino más bien un plan, expresado en dinero.
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Presupuesto
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Al contar con esa información por escrito, podrás tomar decisiones y aplicar los cambios necesarios para que tus gastos siempre sean menores que tus ingresos.
- El presupuesto es la herramienta que te permite planificar, decidir y controlar cómo usas tu dinero.
- El presupuesto te permite registrar claramente tus ingresos y gastos, para descubrir hacia dónde se está yendo tu dinero y cuánto es el monto que gastas de más.
- Lograr ese balance entre ingresos y gastos, representa un esfuerzo de disciplina y orden en tus gastos, pero a cambio obtendrás la tranquilidad de tomar el control sobre tu dinero.
- Para que el presupuesto cumpla su función, debes revisarlo al menos una vez al mes, buscando siempre un balance que te permita cubrir tus necesidades diarias y alcanzar tus metas.
- Puede ser que ignores por qué el dinero no te alcanza para los gastos del mes y esto te puede llevar a asumir deudas para cubrir la diferencia.
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Ingresos
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Al registrar tu salario en tu presupuesto, debes incluir sólo el salario neto, es decir, el monto que queda luego de los rebajos de ley.
- Conocer y administrar responsablemente tus ingresos es un requisito fundamental para tomar verdadero control sobre tu dinero y alcanzar la salud financiera que deseas.
- Hay ingresos que se consideran fijos, pero solo durante el período en que ocurren. Por ejemplo, una beca que se recibe durante el período de clases; un subsidio, mientras sea necesario y una incapacidad o licencia por enfermedad, durante el período de tratamiento o recuperación.
- Son ingresos fijos aquellos que recibes regularmente, por ejemplo, el salario o las ganancias de un negocio que ya está bien establecido.
- Son ingresos variables aquellos que no son constantes; se reciben por un evento determinado, por ejemplo: aguinaldos, pago de horas extra, comisiones, bonos, gratificaciones, intereses por inversiones y otros.
- Un ingreso es todo aquel dinero que recibes. Los ingresos se clasifican en fijos o variables según la constancia y frecuencia con que los recibas.
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Egresos
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Adquirir maquinaria para iniciar un negocio propio, comprar un terreno o pagar tu carrera universitaria son ejemplos de egresos que haces hoy para percibir alguna ganancia futura.
- Al hacer tu presupuesto, es importante distinguir las categorías de egreso, para asegurarte que al menos una parte de éstos se destine al ahorro y la inversión.
- Cuando ahorras, logras estabilidad financiera y te proteges ante imprevistos, de manera que un quebranto de salud o un desperfecto en la casa no pase a más por no contar con dinero para resolverlo.
- Cuando renuncias a gastar en el presente, a cambio de obtener beneficios futuros ese dinero que hoy sale de tu bolsillo es inversión.
- Las inversiones y los ahorros suponen también un egreso de dinero; sin embargo, se trata de desembolsos que haces con la esperanza de que se traduzcan en el futuro, en ingresos adicionales.
- No siempre tendrás suficiente ahorro para invertir, por lo que para bienes de alto valor, otra alternativa es solicitar un crédito a través de un banco o entidad competente.
- También debes incluir las cuotas del préstamo como egresos en el presupuesto, pues cada mes debes sacar el dinero para pagarlas.
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Gastos
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Es importante considerar todos los gastos, incluso aquellos “gastos hormiga”, como el pago de un café, bocadillo o estacionamiento ocasional, que podrían parecer no afectar tu presupuesto.
- Es probable que el monto total de estos gastos hormiga sea mayor al que creías y que allí tengas una fuga importante de dinero.
- Gastas cuando pagas lo que consumes, por ejemplo, comida, la electricidad, la ropa, o el cine.
- Los gastos fijos son aquellos que haces regularmente y por un monto similar. Por ejemplo: pago de la renta o alquiler de la casa, los pasajes de autobús, el combustible, las colegiaturas, los seguros o los servicios públicos.
- Los gastos fijos son más fáciles de identificar y registrar que los variables. Para hacer tu presupuesto es aconsejable guardar las facturas de los gastos que haces y anotar ese dato, para que tengas un cálculo real del monto que estos pueden alcanzar.
- Los gastos variables son aquellos que no ocurren regularmente; pueden variar en su frecuencia y su monto. Por ejemplo, gastos por enfermedad, mantenimiento de la casa, entrada de los niños a la escuela, recreación, regalos o salidas a comer.
- Un egreso es una salida de dinero para cubrir un gasto que generalmente no es ‘recuperable’, pues es dinero que sale de la billetera o cuenta bancaria y no regresa.
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El presupuesto
Un video sobre finanzas personales.
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Haz tu presupuesto: Paso 1
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Para empezar, solo necesitas lápiz y papel para hacer una lista sencilla. Luego podrás registrar los datos en tu computador.
- Primero haz una lista de tus ingresos fijos, que son los que recibes periódicamente; por ejemplo, salarios netos, becas, alquileres recibidos, pensiones, entre otros.
- Revisa si tienes ingresos variables, son los que recibes ocasionalmente, por ejemplo comisiones por ventas, pagos por horas extras, bonificaciones, aguinaldos o intereses por inversiones.
- Si determinas tus ingresos fijos y variables con precisión, habrás dado un gran paso en la creación de tu presupuesto.
- Si te resulta difícil estimar la fecha y monto de tus ingresos variables, analiza lo que has recibido en los últimos 6 meses y establece un promedio, obtendrás así un monto más realista.
- Ya sabes que el presupuesto se compone de ingresos y egresos. Pero lo realmente importante es buscar la información y hacer tu presupuesto.
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Haz tu presupuesto: Paso 2
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Es conveniente que organices las categorías por orden de prioridad, de manera que puedas identificar fácilmente, los gastos indispensables de los que puedes reducir o eliminar.
- Mensualiza los gastos fijos, hazlo sumando los gastos que son diarios, semanales o quincenales y dividiendo los que son trimestrales, semestrales o anuales.
- Para calcular tus gastos variables revisa facturas de meses anteriores y piensa en fechas o actividades que te generan gastos adicionales. Luego agrúpalos en categorías como “entretenimiento”, “comida fuera de casa”, “viajes”, etc.
- Para empezar anota tus gastos fijos, hazlo con base en las facturas y recibos de meses anteriores. Luego agrúpalos en las categorías de gastos fijos que ya conoces: alquiler de la casa, pasajes de autobús, combustible, colegiaturas, etc.
- Por ejemplo: alimentos, artículos de limpieza y cuidado personal agrúpalos como “Supermercado”; mientras que pagos de agua, electricidad, teléfono o gas, agrúpalos como “Servicios básicos”.
- Recuerda que los pagos de tus deudas son también egresos fijos; todos los meses debes presupuestar el monto a pagar en tu préstamo personal o cualquier deuda que tengas.
- Registra correctamente tus gastos fijos y variables para que tu presupuesto sea realista. Así será más efectivo como herramienta para mejorar tu salud financiera.
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Haz tu presupuesto: Paso 3
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Ahora, suma todos tus gastos fijos y variables para saber el total de tus egresos. Recuerda incluir los pagos por préstamos y tu ahorro mensual.
- Recuerda que el ahorro es un egreso, que no estará disponible para gastar, sino que quedará reservado para cumplir tus metas en el futuro y tener un respaldo para emergencias.
- Restando al total de tus ingresos el total de tus egresos, obtendrás el resultado que te indicará si te queda dinero disponible o si te hace falta. Al conocer tu situación financiera y podrás tomar decisiones para mejorarla y hacer posible el cumplimiento de tus metas.
- Revisa tu presupuesto con frecuencia y actualiza datos que hayan cambiado, ya sea en ingresos o en egresos. Tu presupuesto será más útil entre más reales y actualizados sean los datos que contenga.
- Teniendo todos los datos registrados, suma todos tus ingresos fijos y variables para determinar cuál es el total de tus ingresos.
- Ya tienes la lista de tus ingresos y egresos. Es hora de incluir en tus egresos el monto que ahorras semanal, quincenal o mensualmente.
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Analiza tu presupuesto - Tus ingresos
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Estos porcentajes son un punto de referencia para valorar tu situación respecto a lo que los expertos recomiendan como una distribución ideal de tus ingresos. Cada caso es particular y debe ser analizado considerando las diferencias que existen entre personas o familias.
- Luego de revisar el resultado de tu presupuesto, es importante que analices en qué estas utilizando tu dinero, es decir, cómo lo distribuyes entre tus compromisos, necesidades y proyectos; de manera que sepas cuál es el estado de tu salud financiera y qué tan cerca estás de lograr tus metas.
- Si dedicas un 15% de tus ingresos al ahorro, te quedará un 5% que podrás destinar otros gastos que surjan como imprevistos y así tu presupuesto se mantendrá equilibrado.
- También debes pensar en el pago de seguros, tanto personales como aquellos que protegen tus activos más valiosos, como tu casa, tu carro. A esto puedes dedicar alrededor del 10% de tus ingresos.
- Tu presupuesto se convierte en una valiosa herramienta cuando tomas decisiones de reducción de gastos o deudas y aumento de tus ahorros, lo que te permitirá mantener una buena calidad de vida y alcanzar las metas que te propones.
- Tus gastos del mes, deben representar aproximadamente un 35% de lo que ganas, dependiendo de si tu ingreso es el único en tu familia o si suma a otros con quienes compartes los gastos; si excedes este porcentaje, es necesario que hagas una revisión muy cuidadosa y detallada para identificar gastos que puedes reducir o incluso eliminar.
- Un indicador de buena salud financiera, es que tus pagos mensuales por concepto de préstamos no excedan el 35% de tus ingresos, de lo contrario podrías estar sobreendeudado y esto afectaría tu estabilidad financiera.
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Analiza tu presupuesto - Deudas
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- A diferencia de otros gastos de los cuales puedes prescindir, las deudas deben ser pagadas periódica y puntualmente, ya que las consecuencias de no hacerlo pueden ser muy graves: desde afectar tu historial crediticio hasta perder tus bienes valiosos.
- Al sumar los pagos mensuales de todas tus deudas, verifica que ese total no supere el 35% de tus ingresos, de lo contrario podrías estar sobreendeudado. En tal caso, debes planificar una reducción paulatina de tus deudas para que alcances un nivel sano de endeudamiento.
- Evalúa cada crédito que quieras adquirir y piensa que una nueva deuda compromete parte de tus ingresos. El umbral del 35% te servirá de guía para decidir si puedes endeudarte, así siempre podrás cubrir sin apuros los gastos necesarios de tu hogar y no reducirás tu capacidad de ahorro.
- Para alcanzar metas financieras importantes, como tu casa propia, es probable que requieras de un crédito. Esto se reflejará en tu presupuesto como un egreso fijo por deudas.
- Por eso es tan importante que presupuestes mensualmente los pagos de todas tus deudas vigentes; con entidades bancarias, créditos en tiendas, préstamos a particulares y los pagos a tu tarjeta de crédito.
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Analiza tu presupuesto – Déficit o superávit
Un apunte sobre planificación y presupuesto.
- Ahora bien, si tus ingresos apenas alcanzan para cubrir tus gastos, entonces debes revisar con detalle en que estás usando el dinero. Tal vez encuentres gastos que puedes reducir o incluso posponer.
- Al analizar tu presupuesto tu prioridad debe ser tomar acciones para aumentar tu capacidad de ahorro. Esta es la base de tu estabilidad y tranquilidad financiera, ya que no sólo estarás protegido ante imprevistos, sino que además mes a mes tu situación financiera será más sólida.
- En caso de tus ingresos no sean suficientes para cubrir tus gastos, tendrás un déficit que deberás resolver no sólo reduciendo tus gastos, si no también reduciendo tus deudas e incluso buscando nuevas fuentes de ingresos.
- Lo primero es revisar tu capacidad de ahorro. Si tus ingresos son mayores a tus gastos, tendrás un superávit que puedes destinar al ahorro; lo ideal es que ahorres un 15% de lo que ganas, pero si no es posible, puedes iniciar ahorrando entre un 2% y un 5%.
- Si ya has hecho tu presupuesto, seguramente tendrás idea de cómo andan tus finanzas. Sin embargo es importante que lo analices con más detalle y así lo utilices para sacar el máximo provecho de tus recursos.
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Atención con las ofertas
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Analiza si lo que comprarás es necesario; no sólo porque un producto esté en oferta significa que debas comprarlo."
20
Comparar precios
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Sal de compras con tiempo; al ir sin prisa tendrás oportunidad de visitar distintos comercios y podrás comparar precios y condiciones."
21
Promociones y calidad de los artículos
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Infórmate de promociones especiales y mantente atento en revisar además de precios bajos, que los artículos sean de calidad y cuenten con garantía."
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¿Por qué es importante el comprobante de compra?
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Solicita siempre tu comprobante de pago al realizar cualquier compra. Recuerda que será necesario en caso de algún reclamo."
23
Compras por diversión o necesidad
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
No salgas de compras por diversión; cada decisión, grande o pequeña, afecta tus planes y podría retrasar el logros de tus metas financieras."
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Presupuesto de gustitos
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Incluye en tu presupuesto del supermercado un rubro para artículos especiales, de manera que puedas darte un "gustito" sin desajustar tus finanzas."
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Planificación de gastos en vacaciones
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Planea tus vacaciones, establece la fecha, el lugar, las actividades que realizarás y presupuesta los gastos que realizarás, incluido un monto para imprevistos que puedan presentarse mientras vacacionas."
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Generación de nuevos ingresos
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Explora opciones para generar nuevos ingresos, si te gusta la cocina o las manualidades, puedes ganar dinero extra vendiendo tus productos entre tus amistades y familiares."
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Recorte de gastos y pago de deudas
Un consejo sobre planificación y presupuesto.
Analiza el resultado de tu presupuesto y toma acciones para recortar gastos no indispensables; aumenta el monto de pagos de tus deudas para cancelarlas en un plazo menor."
